Tài khoản ngân hàng “rác” đang trở thành mảnh đất màu mỡ cho lừa đảo, rửa tiền và tội phạm xuyên quốc gia. Mỗi cú click nhẹ dạ có thể khiến bạn trả giá đắt – mất tiền, mất danh tính, thậm chí vướng vòng lao lý. Đã đến lúc phải mạnh tay dọn sạch “rác” trong hệ thống tài chính.

Lan tràn nạn mua bán tài khoản ngân hàng

Trong thời gian gần đây, lực lượng chức năng liên tiếp phát hiện và triệt phá nhiều đường dây chuyên thu mua tài khoản ngân hàng trái phép. Tại Ninh Bình, một nhóm 8 đối tượng bị bắt vì dụ dỗ học sinh, sinh viên mở tài khoản rồi bán lại cho tổ chức tội phạm. Tại Thanh Hóa, chỉ trong vòng hai năm, một nhóm khác đã thực hiện giao dịch bất hợp pháp với hàng ngàn tài khoản trên cả nước.

Những chiêu trò ngày càng tinh vi, từ lời mời “kiếm tiền nhanh” trên mạng xã hội đến việc yêu cầu người dùng cài đặt ứng dụng lạ để định danh qua CCCD. Khi nạn nhân thực hiện theo hướng dẫn, thông tin cá nhân bị thu thập và tài khoản bị biến thành công cụ phạm pháp.

“Tiền thật, họa cũng thật” – Cái giá đắt cho một phút nhẹ dạ

Anh H.V.Q (Đồng Tháp) là một trong những nạn nhân điển hình. Chỉ vì muốn kiếm vài triệu đồng nhờ bán tài khoản ngân hàng qua mạng, anh không ngờ mình đã vô tình tiếp tay cho một đường dây tổ chức nhập cảnh trái phép. Cái giá phải trả là mức phạt hành chính hơn 127 triệu đồng, chưa kể liên lụy cả người thân khi cho mượn giấy tờ để mở tài khoản.

Thực tế cho thấy, nhiều người dân – đặc biệt ở vùng nông thôn hoặc không rành công nghệ – dễ dàng rơi vào bẫy lừa khi thiếu nhận thức về hậu quả pháp lý của hành vi bán hoặc cho mượn tài khoản ngân hàng.

Mạng xã hội: Chợ đen tài khoản công khai

Chỉ cần gõ từ khóa “mua bán tài khoản ngân hàng”, hàng loạt nhóm kín với hàng chục nghìn thành viên xuất hiện. Mức giá dao động từ 300.000 đồng đến vài triệu đồng cho một tài khoản cá nhân, có thể lên tới hàng chục triệu với tài khoản doanh nghiệp.

Không dừng lại ở đó, các đối tượng còn rao bán điện thoại kèm tài khoản đã cài sẵn ứng dụng ngân hàng, thậm chí yêu cầu cả video xác thực sinh trắc học của người thật để qua mặt hệ thống bảo mật của các ngân hàng.

Ngân hàng siết chặt quản lý, tăng bảo mật sinh trắc học

Trước tình trạng nhức nhối, nhiều ngân hàng đã triển khai các biện pháp kiểm soát mạnh tay. VietinBank, ACB, Sacombank đều đang tăng cường xác thực sinh trắc học, theo dõi giao dịch bất thường và xây dựng hệ thống cảnh báo sớm.

Sacombank cho biết hiện có hơn 9 triệu tài khoản cá nhân, trong đó 96% giao dịch online, và hơn 91,8% đã xác thực sinh trắc học. Tuy nhiên, vẫn còn hàng triệu tài khoản chưa đáp ứng tiêu chuẩn an toàn.

Ngân hàng Nhà nước cũng đưa ra quy định mới: từ tháng 9-2025, những tài khoản không được xác thực sinh trắc học sẽ bị vô hiệu hóa, nhằm giảm thiểu rủi ro và nâng cao tính minh bạch của hệ thống tài chính.

Xử phạt nghiêm, xóa sổ tài khoản không đủ điều kiện

Theo thống kê, Việt Nam hiện có hơn 200 triệu tài khoản ngân hàng cá nhân, nhưng mới chỉ khoảng 113 triệu tài khoản được xác thực đầy đủ. Hơn 86 triệu tài khoản còn lại – phần lớn là tài khoản “rác” – đang là lỗ hổng nghiêm trọng trong quản lý.

Ngân hàng Nhà nước khẳng định sẽ bổ sung quy định cho phép xóa các tài khoản không đủ điều kiện, đồng thời phối hợp với cơ quan chức năng xử lý nghiêm những trường hợp tiếp tay cho tội phạm. Những hành vi bán, cho thuê, đứng tên hộ tài khoản ngân hàng có thể bị xử phạt hành chính nặng, thậm chí truy cứu trách nhiệm hình sự.

Cảnh báo từ chuyên gia: Không cho mượn, không bán, không chia sẻ thông tin tài khoản

Các chuyên gia an ninh mạng nhấn mạnh: người dân tuyệt đối không nên cho mượn, bán hoặc chia sẻ thông tin tài khoản ngân hàng dưới bất kỳ hình thức nào. Việc cài đặt ứng dụng lạ hoặc xác minh danh tính qua các nền tảng không chính thống có thể dẫn đến mất kiểm soát thông tin cá nhân và dính líu đến các hành vi phạm pháp.

Cuộc chiến chống tài khoản ngân hàng “rác” không chỉ là việc của ngành ngân hàng hay lực lượng chức năng, mà cần sự nhận thức và cảnh giác từ chính người dân. Việc xác thực sinh trắc học, tuân thủ quy định mở tài khoản và không chia sẻ thông tin cá nhân là những bước đi thiết yếu để bảo vệ tài sản, thông tin và uy tín của mỗi cá nhân trong thời đại số.

Theo Báo mới